Más allá del Compliance: cómo las empresas pueden cortar el ciclo del lavado, la corrupción y el crimen organizado

Cada dólar que pasa desapercibido en una transacción riesgosa puede estar financiando una red criminal. Narcotráfico, corrupción, trata de personas, minería ilegal: detrás de estas economías ilícitas se esconde un enemigo silencioso que necesita legalizar su dinero. Y para lograrlo, necesita empresas.

Lamentablemente, esta es una realidad que afecta a toda la región Latinoamericana y ya hay muchos países que están tomando cartas sobre el asunto. 

Por eso, la prevención del lavado de activos ya no es solo una exigencia legal: es un punto de quiebre entre ser parte del problema o parte de la solución.

En este escenario, Ecuador ha dado un paso firme: desde julio de 2025 entra en vigor una nueva arquitectura normativa que redefine el rol de los sujetos obligados, exige un enfoque basado en riesgos y posiciona al sector privado como aliado fundamental en la lucha contra los delitos financieros.

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📌 ¿Qué cambia exactamente?

Con la entrada en vigor de la nueva Ley Orgánica de Prevención, Detección y Combate del Delito de Lavado de Activos y de la Financiación de Otros Delitos, el país actualiza su normativa para alinearse con los estándares internacionales del GAFI, incorporando principios como:

• Enfoque basado en riesgos (EBR)
• Transparencia del beneficiario final
• Matrices de riesgo obligatorias
• Responsabilidad activa del Oficial de Cumplimiento
• Formación transversal al interior de las organizaciones

A esta ley se suman dos resoluciones técnicas de aplicación inmediata:

• 🔹 Resolución JPRF-T-2025-0158: Para sujetos obligados financieros, emitida por la Junta de Política y Regulación Financiera.
• 🔹 Resolución SCVS-INC-DNCDN-2025-0004: Para sujetos no financieros, bajo control de la Superintendencia de Compañías.

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📌 Ecuador como ejemplo regional: cuando el contexto exige acción, el derecho debe responder

El caso ecuatoriano es un recordatorio de que los marcos legales no pueden quedarse estáticos. Frente al avance del crimen organizado, el aumento de operaciones transfronterizas y los hallazgos del GAFI, el país ha decidido actuar. Esta nueva normativa no solo busca alinear al Ecuador con estándares internacionales, sino responder de manera contundente a su propia realidad interna: una economía vulnerable al lavado, una geografía estratégica y sectores que históricamente operaban sin controles claros.

Hoy, el Estado ya dio el paso institucional. Ahora le toca al sector privado convertirse en aliado real, no solo cumpliendo con lo exigido, sino fortaleciendo desde dentro la cultura de prevención. Cada empresa tiene ahora la oportunidad de demostrar que el cumplimiento no es una carga, sino un compromiso ético con el país y su futuro.

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⚠️ Nuevos sujetos obligados, nuevos desafíos

Hoy, no solo los bancos están en la mira. También lo están:

• Inmobiliarias y constructoras
• Comercializadoras de vehículos
• Courier, servicios de transferencia de dinero
• Contadores y abogados
• Empresas que operan con activos virtuales
• Mineras, joyerías y otros sectores tradicionalmente informales

Esto implica que miles de empresas deberán implementar sistemas de prevención, designar un Oficial de Cumplimiento, elaborar matrices de riesgo y capacitar a su personal.

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🧩 ¿Y qué significa realmente cumplir?

El cumplimiento normativo ya no es solo llenar un formulario o enviar un reporte a la UAFE. Hoy exige:

• Diagnosticar riesgos por producto, canal, cliente y jurisdicción
• Tener claridad sobre el beneficiario final
• Diseñar e implementar un Sistema de Prevención de Riesgos LA/FT
• Implementar canales de denuncia
• Asegurar formación continua y evidencia de cumplimiento
• Estar preparado para auditorías, inspecciones o requerimientos de información

Cumplir no es solo evitar una multa. Es proteger la reputación, blindar la operación y cortar vínculos con redes ilícitas.

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🔍 Principales retos para las empresas

🔸 Desconocimiento de la normativa
🔸 Falta de estructura interna
🔸 Percepción de que es solo un trámite
🔸 Subestimación del riesgo reputacional

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💡 Pero también hay oportunidades:

✅ Convertirse en referentes sectoriales en cultura de cumplimiento
✅ Mejorar procesos, controles internos y conocimiento del cliente
✅ Acceder a mejores condiciones con bancos, inversores o socios
✅ Alinear la organización con marcos ESG, anticorrupción y derechos humanos

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🤝 En TOTH Consulting lo sabemos: prevenir también es proteger

Acompañamos a organizaciones de toda la región a:

• Identificar su condición de sujeto obligado
• Diseñar e implementar su sistema de prevención LA/FT
• Elaborar matrices de riesgo con enfoque operativo
• Capacitar a todo el personal con formatos accesibles y comprensibles
• Prepararse para auditorías y requerimientos normativos
• Implementar canales de denuncia externalizados

Porque más allá del compliance, está la responsabilidad de actuar.
Y hoy, esa responsabilidad es compartida.

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📣 ¿Tu empresa ya verificó si es Sujeto Obligado?

Este 29 de julio empezó un nuevo régimen de cumplimiento.
No se trata solo de una obligación legal.
Se trata de ser parte activa de la solución.

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